保險法第127條優先適用保險法第51條

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最高法院 108 年台上字第 2362 號民事判決


按保險契約訂立時，保險標的之危險已發生或已消滅者，其
    契約無效。但為當事人雙方所不知者，不在此限，保險法第
    51條第1 項定有明文。次按健康保險人於被保險人疾病、分
    娩及其所致失能或死亡時，負給付保險金額之責；前項所稱
    失能之內容，依各保險契約之約定。保險契約訂立時，被保
    險人已在疾病或妊娠情況中者，保險人對是項疾病或分娩，
    不負給付保險金額之責，保險法第125條、第127條分別定有
    明文。又依同法第127 條立法理由已揭明：「健康保險關係
    國民健康、社會安全，增訂本條條文，規定被保險人罹患疾
    病或已值妊娠時，仍可訂健康保險契約，以宏實效，惟保險
    人對於是項疾病或分娩不負給付保險金額責任，以免加重全
    部被保險人對於保險費之負擔」，足見被保險人罹患疾病或
    已值妊娠時，仍可訂立健康保險，保險契約並非當然無效，
    僅保險人對投保時已存在之該項疾病不負給付保險金之責，
    但對承保期間所生之疾病仍負保險給付之責，此與保險法第
    51條第1 項前段規定保險契約當然無效之情形有別。查系爭
    保險契約約定，上訴人如發生「永久喪失咀嚼或言語之機能
    者」者，被上訴人應依系爭契約給付上訴人殘廢保險金，此
    有系爭保險契約影本在卷可稽（見第一審卷一第41、47、89
    、101、137、145 頁），且上訴人亦係以因疾病所生之失能
    而請求本件保險金，足見上開失能給付之約定應屬健康保險
    之性質。依上說明，原審自應先就系爭保險契約之該項疾病
    ，是否應優先適用保險法第127 條之規定，予以審認，不得
    逕以系爭保險標的有同法第51條所定情事，歸於無效為由，
    進而為不利於上訴人之判決。原審此部分之認事用法，非無
    可議。