銀行法及投信顧法均為保護他人之法律

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臺灣士林地方法院民事判決　　　　　　　106年度訴字第491號


按因故意或過失，不法侵害他人之權利者，負損害賠償責任    。違反保護他人之法律，致生損害於他人者，負賠償責任。    民法第184條第1項前段、第2項前段定有明文。又其中所謂    保護他人之法律，係指任何以保護個人或特定範圍之人為目    的之法律而言，如專以保護國家公益或社會秩序為目的之法    律則不包括在內。次按除法律另有規定者外，非銀行不得經    營收受存款、受託經理信託資金、公眾財產或辦理國內外匯    兌業務。而以借款、收受投資、使加入為股東或其他名義，    向多數人或不特定之人收受款項或吸收資金，而約定或給付    與本金顯不相當之紅利、利息、股息或其他報酬者，以收受    存款論。銀行法第29條第1項、第29條之1第1項定有明文。    銀行法係為健全銀行業務經營，保障存款人權益，適應產業    發展，並使銀行信用配合國家金融政策而制定，此為該法第    1條所明示之立法意旨；由是以觀，銀行法之制定目的，並    非僅在保護金融秩序而已，尚包括存款人權益之保障，故該    法第29條第1項、第29條之1規定，自非僅保護金融秩序，亦    同時為保護他人之法律。復按為健全證券投資信託及顧問業    務之經營與發展，增進資產管理服務市場之整合管理，並保    障投資，特制定本法；本法未規定者，適用證券交易法之規    定。本法所稱證券投資信託，指向不特定人募集證券投資信    託基金發行受益憑證，或向特定人私募證券投資信託基金交    付受益憑證，從事於有價證券、證券相關商品或其他經主管    機關核准項目之投資或交易。本法所稱證券投資信託事業，    指經主管機關許可，以經營證券投資信託為業之機構。證券    投資信託事業經營之業務種類如下：1、證券投資信託業務    。2、全權委託投資業務。3、其他經主管機關核准之有關業    務。證券投資信託事業經營之業務種類，應報請主管機關核    准。非依本法不得經營證券投資信託、證券投資顧問及全權    委託投資業務。信託業募集發行共同信託基金投資於有價證    券為目的，並符合一定條件者，應依本法規定申請兼營證券    投資信託業務。前項一定條件，由主管機關會商信託業法主    管機關定之。證券投資信託及顧問法第1條、第3條及第6條    分別定有明文，由上開規定可知證券投資信託及顧問法係為    健全證券投資信託及顧問業務而制定，從事證券投資信託事    業之經營者，應經主管機關許可。再證券投資信託事業、證    券投資顧問事業、基金保管機構、全權委託保管機構及其董    事、監察人、經理人或受僱人，應依本法、本法授權訂定之    命令及契約之規定，以善良管理人之注意義務及忠實義務，    本誠實信用原則執行業務。經營證券投資信託業務、證券投    資顧問業務、全權委託投資業務、基金保管業務、全權委託    保管業務或其他本法所定業務者，不得有下列情事：1、虛    偽行為。2、詐欺行為。3、其他足致他人誤信之行為。證券    投資信託事業、證券投資顧問事業、基金保管機構及全權委    託保管機構申報或公告之財務報告及其他相關業務文件，其    內容不得有虛偽或隱匿之情事。證券投資信託及顧問法第7    條第1項及第8條第1項、第2項亦有明文。是從事證券投資信    託及顧問事業者，應盡善良管理人之注意義務及忠實義務，    本於誠實信用原則執行業務，不得有虛偽、詐欺或其他足致    使人誤信之行為，相關財務文件亦不得有虛偽或隱匿之行為    ，如從事證券投資信託及顧問事業者違反上開義務，就證券    投資信託基金受益人或契約之相對人因而所受之損害，應負    賠償之責。證券投資信託及顧問法第8條第3項定有明文。可    見證券投資信託及顧問法非但係為健全證券投資信託及顧問    業務之經營與發展而制訂，對於一般投資人之損害，亦有損    害賠償責任之規定，對於投資人之保障，並非僅為反射利益    ，故銀行法及證券投資信託及顧問法均屬民法第184條第2項    之保護他人法律。