車險要保我車我人，他車他人 - 劉作時律師 0918713101

一場意外事故，可能帶來巨額的賠償費用，產險業者表示，車體損失頂多車體報廢，然若牽涉到第三人，問題就大了，因此，在投保車險時，駕駛人、乘客及第三人責任險缺一不可，甚至比投保車體險更重要。

產險業者表示，根據車禍的理賠經驗，車禍撞死一個人平均判賠400～500萬元，扣掉強制險賠付的200萬元，至少有300萬元的缺口，有的賠付金額甚至遠超過500萬元。若是撞到人至第三人傷殘，理賠金額也不低，所以，在投保汽車及機車險時，除了強制險是必保外，「第三人責任險」也是一定要保的項目，而且每一個人體傷保額，至少要300萬元才夠！

第三責任險分為傷害責任險和財損責任險，前者是賠人、後者是賠車子或其他財產損失等。尤其近年國內名車滿街跑，只要稍稍一碰撞到這些名貴車子，維修費用動輒數十萬元起跳，若不幸撞到超跑，其維修費恐非一般市井小民賠得起的，產險業者建議，除了投保第三人傷害責任險，第三人財損責任險最好也要保足額度，甚至100萬元都不嫌多，若還擔心額度不夠，還可以投保汽車「超額責任」險。

[size=1em]由於這些責任險及強制險，不保駕駛人及乘客，因此，想要降低開車上路的風險，可以再加駕駛人傷害險及乘客險，除了有殘廢或死亡保險金，有的產險公司的駕駛人及乘客險，還有包括醫療保險金，如住院一日可以理賠多少金額等。

[size=1em]至於車體險雖有分三種，甲式、乙式及丙式，但是還有相當多的附加條款，顯見，即使投保車體險還有相當「不保條款」，民眾必須有交保費才有保障，產險業者表示，還有車子還會根據使用年限作折舊，不是投保之後發生碰撞就全數理賠，車主必須還要再附加「全損免折舊條款」才可。民眾在投保之前，還是要仔細詢問業務員！